2023年年底,《非银行支付机构监督管理条例》正式公布,百万亿支付市场迎来了十年来最重要的监管文件和规范非银行支付机构发展的首部行政法规。
条例强调了“支付为民”的正确导向,支付机构应提升支付服务的普惠性、便捷性,发挥对实体经济的支持和保障作用,进一步促进支付行业规范化和健康化发展。
在条例的引导下,支付机构也需要坚守小额、便民宗旨,更加注重产品创新和服务品质,重视合规经营和自身建设。在新的监管要求下,高质量发展才是支付机构的核心竞争力。近期,获得金融科技领域年度最佳成长型、最具竞争力等多项荣誉的平安壹钱包(下称“壹钱包”),便是一家典型的关注“求质”的支付机构。在定位和策略明晰之后,壹钱包以扎实的平台能力,筑牢可持续发展根基,也体现出在平安集团综合金融战略下的价值底色。
自2011年获得支付牌照,壹钱包便拥有了多元化支付经营资质,依托手上的支付牌照,壹钱包在支付业务上大举进攻,不仅面向C端上线壹钱包App,还成为较早聚焦B端的支付机构之一。
壹钱包早年的战略也是要走出去,对内对外同步推进。然而,移动支付市场的盘子就摆在那里,大家都想往赛道里挤,即便支付机构都知道支付闭环的价值,但市场的存量和增量已经有限,结果只能是每个人越分越少。再加上支付行业经历了比较艰难的几年,因疫情、监管从严等因素,受到了不小的冲击,导致市场的开拓并没有想象中容易,很多支付机构交易量都出现了下滑,比起押宝在一个接近饱和的市场上,不如去挖掘属于自己的竞争优势。
世界闻名的环法自行车赛七冠王阿姆斯特朗,骑车在平地疾驰时实力并不突出,甚至还经常落在别人的后面,但一到山地就能迸发潜力,连续超过他人,其成功的关键在于将自己的优势发挥到极致。
三十多年来,综合金融始终贯穿着平安的发展历程,并且形成了难以复制的优势。为什么平安集团能做综合金融模式,牌照资源、业务覆盖以及金融子公司之间的互相协同或许是成功的秘诀。在平安集团旗下,总共有13家核心金融公司,涉及银行、保险以及支付等领域,壹钱包便是其中之一。平安集团综合金融模式的基础,正是旗下金融子公司的全方位布局。
作为平安集团旗下的持牌支付机构,多年以来,壹钱包已在数据、产品、权益、营销等多方面积蓄能力,横向创新产品和服务,纵向打造和提升技术水平,构建起专业化的服务体系。有了一个好的开端,接下来的融合消化和转换,才是关键。可以说,壹钱包找准了融入平安生态的路径,在平安集团的大战略和协同效应下,能实现更高维度的自我进化,同时也能将优势充分发挥出来,更好地去服务客户、服务实体经济。
壹钱包以支付为基础,叠加多元化服务,助力活跃平安集团金融客户及促进综合金融转化。基于平安集团,并赋能平安集团,从而产生更高的价值。
从目前的效果来看,壹钱包搭建起的综合型服务平台,已成为平安集团综合金融战略中不可或缺的一环,为平安集团大生态带来更丰富的可能,提供强劲动能,也助力平安集团在综合金融这条道路上走的更快更稳。
平安集团要做的是通过“一个客户、一个账户、多种产品、一站式服务”的解决方案,给客户带来“省心、省时、省钱”的服务体验,其中“客户”始终是平安集团的核心,这需要各个金融子公司去将产品和服务落地。
以壹钱包为例,过去两年中,壹钱包围绕产品、服务、技术做了不少新的探索,积蓄已久,释放出了积极的信号,也让外界越来越看清了这家老牌支付机构的独有打法。
庞大的平安体系下,壹钱包承担着一份职责,持续发挥着“连接”价值,即利用自身的科技能力和对客户需求的深刻洞察,一头连接着平安的生态和场景,另一头连接着客户和数据。
这种连接,更像是一个入口的作用,让客户能在许多非金融场景中,接触并使用平安集团的产品和服务,搭建起客户与平安集团金融服务的一座桥梁,最终转化为平安生态体系中的客户。
在非银行支机构条例及国家整体金融工作的定调定性下,更考验着支付机构围绕监管政策合规展业的决心。随着支付行业迎来新一轮的周期,高质量发展将是支付机构的必然选择。
此前,中央金融工作会议强调,金融要为经济社会发展提供高质量服务,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。对于壹钱包而言,对内能配合平安集团的综合金融战略,对外能立足于平安大生态,以更大的力度、更灵活的机制、更全面的金融服务,输出自身能力,助力客户数字化发展。
支付机构本身就是连接线下线上商户的重要渠道,在高质量发展的模式下,壹钱包秉承支付业务回归服务实体经济本源,也将以专业价值驱动在数字、科技、普惠等方面的能力进一步发挥,以“五篇大文章”为抓手,推动实体经济健康、可持续发展。
一是科技金融,壹钱包利用人工智能、大数据、云计算、知识图谱等一系列前沿技术,为客户提供严格的风控手段等,如壹钱包自研的“玄武3.0”风控系统,将智能风控深入于金融企业服务中,有效控制反欺诈、反洗钱
三是普惠金融,壹钱包勇做普惠领跑者,一方面,壹钱包紧跟平安集团乡村振兴战略,搭建乡村振兴协销平台,实现“从田间地头到城市餐桌”的扁平化销售渠道;另一方面,壹钱包APP上线