纳税信息如何“生金”
小微企业的纳税信息，为何能成为银行贷款的助力因素？这要从导致小微企业融资难的原因——信用等级评估难说起。
业内人士指出，银行发放贷款的基本依据是企业的信用等级。“硬信息”通常指厂房设备、住宅等实物资产，而“软信息”则主要涵盖纳税信息、水电数据等，能侧面反映经营能力。对于缺乏硬资产的小微企业，“银税互动”通过共享、挖掘纳税信息，实现了为企业增信的关键一步。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析，通过纳税信息，金融机构能交叉验证企业的经营合规性、稳定性与真实性，消除财务造假疑虑。高纳税信用等级不仅是优质背书，更有助于企业获得更高的授信额度与更低的贷款利率。
落地应用持续深化
数据显示，截至2025年12月末，全国银行业金融机构已累计通过“银税互动”机制为诚信纳税的小微企业发放贷款4517.72万笔，金额达15.7万亿元。
近期印发的《关于进一步深化和规范“银税互动”工作的通知》（以下简称《通知》）明确提出：
- 深化数据应用：鼓励利用区块链、隐私计算等技术合规开展模式创新。
- 提升审批效率：银行通过线上调取真实纳税记录，实现自动化审批，缩短放贷周期。
目前，邮储银行、工商银行等金融机构已构建企业涉税数据底座，通过多维度模型开发，有效提升了普惠金融服务的可得性。
严格保障企业合法权益
在数据共享的同时，合规与安全是底线。《通知》强调了以下核心原则：
- 授权管理：遵循“最小必要授权”原则，必须经企业自愿签署并明确授权后方可调取，严禁挪作他用。
- 安全保障：严禁未经授权超范围提供数据，并对信息传输、存储及使用实行闭环管理。
工商银行北京市分行负责人介绍，该行通过“银税直连”专线传输、联邦学习隐私计算技术以及全流程风险防控体系，确保涉税数据“可用不可见”，从采集到销毁全程实现安全闭环。
未来，国家税务总局与国家金融监督管理总局将持续协同，推动“银税互动”规范化运行，将“纳税信用”转化为实实在在的“金融活水”。
